Lãi suất vay mua nhà là bao nhiêu? Cách tính lãi suất vay mua nhà

Lãi suất vay mua nhà của ngân hàng là bao nhiêu? Làm thế nào để tính lãi suất vay ngân hàng? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết cách thông tin dưới bài viết này nhé.

Điều kiện để được vay mua nhà

Theo thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện như sau:

• Khách hàng là pháp nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự theo quy định nhà nước. Khách hàng từ đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 và không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có khả năng tài chính để trả nợ vay.
• Nhu cầu vay vốn sử dụng vào mục đích hợp pháp.
• Có những phương án sử dụng vốn khả thi.

Cách tính lãi vay mua nhà

Để tính lãi vay ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo cách sau:

1. Tính lãi suất vay mua nhà theo số dư nợ gốc

Trong cách tính lãi vay mua nhà dựa trên số dư nợ gốc, tiền lãi được thanh toán trong mỗi kỳ trả lãi sẽ giữ nguyên như nhau suốt thời gian vay và được tính dựa trên số tiền vốn ban đầu.

Công thức: Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x lãi suất vay/thời gian vay.

Ví dụ: Ông Hoàng Văn B vay ngân hàng 900.000.000 đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. 

- Số tiền gốc ông B phải trả ngân hàng hàng tháng là: 900.000.000/12 tháng = 75.000.000 đồng.

- Số tiền lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là (900.000.000 đồng x 12%)/12 tháng = 9.000.000 đồng.

- Tổng kết số tiền gốc và tiền lãi ông B phải trả ngân hàng hàng tháng là: 84.000.000 đồng.

2. Cách tính lãi suất vay mua nhà theo số dư nợ giảm dần

Trong trường hợp tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì số dư nợ sẽ dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả. Công thức tính lãi suất theo số dư nợ giảm dần được tính như sau:

- Tiền gốc hàng hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.

- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

- Tiền lãi những tháng còn lại = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ:

Ông Hoàng Văn B vay ngân hàng 900.000.0000 đồng trong thời hạn 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm. Thì tiền gốc phải trả hàng tháng là 900.000.000 đồng/12 = 75.000.000 đồng.

Tiền lãi vay mua nhà phải trả tháng đầu là: (900.000.000 đồng x 12%)/12 = 9.000.000 đồng. Vậy tổng tiền phải trả cho tháng đầu là 84.000.000 đồng.

Tiền lãi vay mua nhà phải trả cho tháng thứ 2 là: (900.000.000 đồng - 75.000.000 đồng) x 12%/12 = 8.250.000 đồng. Vậy tổng tiền phải trả cho tháng thứ 2 là: 75.000.000 + 8.250.000= 83.250.000 đồng.

Tiền lãi vay mua nhà phải trả cho tháng thứ 3 là: (825.000.000 đồng - 75.000.000 đồng) x 12%/12 = 7.500.000 đồng. Vậy tổng tiền phải trả cho tháng thứ 3 là: 75.000.000+7.500.000 = 82.500.000 đồng. 

Ở các tháng tiếp theo, tính lãi vay ngân theo cách tương tự như cho đến khi hết nợ.

Lãi suất vay mua ngân hàng nào thấp nhất?

Khảo sát và đối chiếu số liệu cho thấy, bước sang tháng 3/2024, đa số các ngân hàng đều áp dụng 2 mức lãi suất. Đó là lãi suất vay ưu đãi áp dụng ở kỳ vay ngắn từ 3-12 tháng và lãi suất sau thời gian ưu đãi. Biên độ điều chỉnh lãi suất vay ngân hàng giữa ưu đãi và sau ưu đãi ở các ngân hàng phổ biến từ 2-3,8%.

Trong đó, nhóm ngân hàng quốc doanh như Agribank, Vietcombank, Vietinbank, BIDV đang áp dụng mức lãi suất cho vay phục vụ kinh doanh, mua nhà ở dao động từ 5,3-8,5%/năm, tùy kỳ hạn.

Với nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, lãi suất vay mua nhà sẽ dao động từ 5-10,5% một năm. Trong đó, BVBank đang là ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất với mức chỉ từ 5%/năm, biên độ sau khi hết ưu đãi sẽ là 2%/năm. Kế tiếp là VPBank với mức 5,9% cho 6 tháng đầu năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ được tính bằng lãi suất tham chiếu cộng biên độ 3% mỗi năm.

Đối với các ngân hàng như HDBank, MSB, ACB, OCB, Sacombank,.. cũng có mức lãi suất ưu đãi năm đầu cho khách hàng với mức từ 6,5-8% một năm.

Trên đây là thông tin về điều kiện vay và các cách tính lãi suất vay mua nhà. Nếu bạn đang có dự tính vay ngân hàng để mua nhà. Hãy tham khảo mức lãi vay từ nhiều ngân hàng để tìm ra nơi có lãi vay phù hợp và an toàn nhất nhé.

‍